오늘은 청년층의 자산형성 기회를 만들어주기 위하여 23년 6월에 출시 예정인 청년도약계좌에 대해 말씀드리고자 합니다. 5년 만기 시 비과세 혜택을 받을 수 있고 정부지원금을 합쳐 최대 5천만원의 목돈을 형성할 수 있는 제도입니다.
불과 5년사이에 이전에는 전혀 경험해 볼 수 없었던 다양한 일이 발생하였습니다. 중국에서 시작된 코로나 바이러스는 전 세계의 자산시장을 충격에 빠트렸고, 이를 극복하기 위한 전례를 찾아볼 수 없는 양적완화는 부동산 및 주식과 같은 자산의 급등을 불러일으켰습니다. 이에 너도나도 부동산 및 자산시장에 참여를 하였지만 미국의 급격한 금리인상으로 인하여 자산의 급락이 발생하였습니다.
특히 청년층은 기초자산이 형성되지 않았기 때문에 초기 자산 급등 시기에 참여하지 못하였다가, 뒤늦게 참여한 뒤 자산하락만 맛본 청년들도 많이 있습니다. 지금 우리가 살아가고 있는 시기는 청년들에게 가혹하기만큼 힘든 시기인데요. 오늘 소개해드릴 청년도약계좌가 다시한번 청년들이 힘을 내고 살아갈 수 있는 기반이 되어주길 희망합니다.
청년도약계좌란
월 40~70만원 납입 시 5년 후 최대 5000만원 목돈 마련
청년도약계좌란 5년동안 매월 40만~70만월의 적금을 납입하면, 5000만원의 목돈을 마련할 수 있는 제도입니다. 단순히 계산을 해봤을 때 5년동안 70만원을 납입한다면 5x12x70=4200만원이고 이자가 800만원 정도입니다. 해당 이자가 어느 정도 수준인지가 궁금하여 이자계산기를 통해 역으로 계산을 해보니, 연이자율 7.5% 수준입니다. 작년 연말에 예적금의 금리가 한껏 치솟았을때도 적금금리가 4~5% 수준이었던걸 보면, 청년도약계좌의 연이자율은 상당히 높은 편으로 보입니다.
그렇다면 이와같은 혜택을 받을 수 있는 대상은 누구인지, 가입방법 및 신청기간에 대해서 확인해 보도록 하겠습니다. 모두들 해당내용을 잘 확인하시고 대상이 된다면 꼭 신청하시기 바랍니다.
가입조건
1. 만 19~34세 청년
2. 개인소득 6천만원 이하
3. 가구 중위소득 180% 이하
첫 번째 가입조건은 만 19세~34세의 청년이 가입할 수 있습니다. 23년도 기준으로 1989년생부터 2004년생까지가 대상이 됩니다. 참고로 병역 복무를 마친 분들은 실제 복무 기간만큼 나이 계산 때 빼준다고 합니다. 예를 들어 군대 2년을 다녀왔다면 만 36세까지 지원할 수 있습니다
두 번째로 개인 소득이 6천만원 이하여야 합니다. 개인 소득에 포함되는 항목은 연봉 및 성과급을 모두 포함한 급여항목입니다. 소득기준은 직전 과세기간인 22년 연간 총소득으로 판단합니다. 참고로 만약 소득이 6000만원~7500만원인 분들은 정부 지원금은 받을 수 없으나 비과세 혜택까지는 받으실 수 있습니다.
마지막으로 가구 중위소득이 180% 이하여야 합니다. 2023년 기준 가구원수별 중위소득은 아래 표를 참조하시기 바랍니다. 아래 표를 보시는 방법은 첫줄의 가구원수를 확인하신 뒤 가구 소득수준을 확인하시면 됩니다. 3인가구의 경우 청년도약계좌 가입조건인 중위소득 180%은 798만 2669원입니다. 중위소득 180% 수준은 생각보다 높기 때문에 나이 및 개인소득 조건을 충족하시는 분들께서는 중위소득은 만족할 수 있지 않을까 싶네요.
혜택
1. 5년 중 3년은 고정금리이며 남은 2년은 변동금리
2. 개인소득별 기여금 차등 지급
3. 저소득층에게는 우대금리 적용 예정
청년도약계좌 금리는 가입 후 3년동안은 고정금리이고 남은 2년은 변동금리를 적용합니다. 정부에서는 5년 동안 고정금리인 상품도 있다고 하니, 해당 부분은 추후에 확인해 볼 필요가 있습니다. 현재까지 명확한 금리 수준에 대해서는 나온 것이 없습니다.
두 번째로 개인소득별 기여금을 차등지급합니다. 개인소득에 상관없이 납입한도는 70만원으로 동일하나 기여금 지급한도는 개인소득에 따라 한도가 정해져 있습니다. 예를 들어 개인소득이 2400만원 이하인 사람은 70만원까지 납입할 수 있으나 기여금 지급한도가 40만원이기 때문에, 40만원x6%=2.4만원이 최대 지원받을 수 있는 기여금 한도입니다.
이와 같이 계산하면 개인소득이 3600만원 이하인 분은 기여금한도가 2.3만원, 4800만원 이하는 기여금 한도가 2.2만원, 6000만원 이하는 기여금 한도가 2.1만원입니다. 개인소득이 6000만원을 초과하고 7500만원 이하인 분은 별도의 기여금은 없으며 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
신청기간
청년도약계좌의 신청기간은 명확하게 나오진 않았습니다만 23년 6월부터 해당 상품을 취급하는 금융기관 앱을 통해 비대면으로 가입을 받을 예정이라고 합니다.
대학생, 취준생도 가입할 수 있는가?
청년도약계좌의 경우 소득이 없는 대학생이나 취업준비생은 가입할 수가 없습니다. 다만 고용보험에 가입되어 있는 아르바이트를 하고 있다면 가입이 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.
청년도약계좌 vs 청년희망적금과의 차이점
22년도에 출시한 청년희망적금을 기억하시나요? 당시에도 청년들이 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 출시한 상품이었습니다. 이번 청년도약계좌는 청년희망적금보다 소득 요건이 완화되고, 지원금 액수가 크게 증가하였습니다. 청년희망적금 대상자의 소득요건이 3600만원 이었던 반면 청년도약개좌는 6천만원까지 지원할 수가 있습니다. 이에 지난번보다 더 많은 인원이 혜택을 볼 수 있을 것으로 예상합니다.
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