새마을금고 예금자보호금액 및 부실지점 명단 확인

새마을금고의 연체율이 6%를 넘기고, 특히 부동산 대출 연체율이 10%에 다다르면서 새마을금고에 대한 우려가 커지고 있습니다. 저도 새마을금고에 예금을 갖고 있는 사람으로 새마을금고 예금을 해지해야 할지에 대해 걱정되는 마음에 검색해 본 내용을 여러분과 공유하고자 합니다 

 

많은 분들이 새마을금고에 대한 우려로 예금 인출을 하시면서 뱅크런에 대한 우려가 심해지고 있는데요. 정부가 새마을금고가 관리가 가능한 수준이라고 위기설을 끄려고 노력을 하고는 있지만, 정확한 상황 판단은 예금주인 저희가 직접 해야 합니다. 

 

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새마을금고 예금자 보호 가능 여부

 

우선 가장 중요한 것은 예금자 보호가 가능한지에 대한 여부입니다. 일각에서는 새마을금고의 경우 예금자 보호 대상이 아니라는 말도 있지만, 정확한 사실은 새마을금고도 지점당 1인 5000만원까지 예금보호가 가능하다는 사실입니다. 또한 추경호 경제부총리도 새마을금고의 뱅크런에 대한 우려를 불식시키기 위해서 "새마을금고의 건전성과 유동성은 양호하고 충분히 관리가능하다"라고 말도 했습니다.

 

하지만 중요한 건 새마을금고는 개별적으로 건전성과 유동성을 따져야 한다는 점입니다. 추경호 경제부총리도 위와 같이 언급할 때 "개별 새마을금고에는 문제가 있을 수 있지만"이라는 단서 조항을 붙였습니다. 사람은 듣고자 하는 것만 듣기에 새마을금고에 문제가 없다는 것만 주목할 수 있지만, 중요한 건 개별 새마을금고의 건정성과 유동성을 체크해야 한다는 점입니다. 

 

이렇게 불안해하는 국민들을 위하여 만약 부실 새마을금고가 있다면 인근에 있는 새마을금고에서 인수 합병을 진행하여 예금과 적금을 전액 보호해 준다고도 했습니다. 결론적으로는 정부의 말을 따르면 새마을금고의 부실 우려는 잦아들지 않을까 싶습니다.

 

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새마을금고 부실지점 확인 방법

 

새마을금고 지점 중 부실지점을 확인하는 척도는 자산건전성과 유동성비율, 연체율을 확인하면 됩니다.

 

1. 자산건정성

자산건전성은 총 자산 순이익률과 경영실태평가를 통해 확인할 수 있는데, 총 자산 순이익률이 0.8% 이상이어야 하며, 경영실태평가 등급이 1~2등급 여야 합니다.

 

2. 유동성비율

유동성비율은 100%이상이어야합니다. 새마을금고 자체적으로도 유동성비율 규제에 들어간다고 합니다. 내년 12월부터는 새마음금고의 유동성비율을 100% 이상 유지해야 한다고 하죠. 현재 유동성 비율이 100% 이상인 새마음금고는 총 1294개 지점 중 814개의 지점이라고 하고, 이는 62.9% 수준이라고 하네요. 그 외 37%의 지점은 유동성비율이 100%가 안된다고 하니 한번 확인해볼 필요는 있습니다.   

 

3. 연체율

작년말 기준으로 새마을금고의 연체율이 3.59%로 상호금융권 중에 연체율이 가장 높았다고 합니다. 그런데 현재 새마을금고의 평균 연체율이 6.4%에 도달한다고 하네요. 특히 연말이 될수록 새마을금고의 대출 만기물량이 늘어나면서 연체율 상승이 더 심해질거라고 합니다. 일단 평균 연체율이 6.4%라고 하니 해당 값을 기준으로 지점 연체율이 높은지를 판단해보시기 바랍니다. 만약 6.4%보다 높다면 평균치를 상회하는 것으로 판단하셔야 합니다. 

 

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새마을금고 부실지점 확인방법

1. 새마을금고 정기공시 홈페이지에 접속합니다. 

새마을금고 부실지점 확인하는 방법은 위에서 말씀드린 자산건전성, 유동성비율, 연체율 이렇게 3가지 항목을 확인할 예정입니다. 해당 정보는 매년 6월과 12월에 발표하는 정기공시를 통해 확인할 수 있습니다. 우선 아래 링크를 통해 새마을금고 정기공시 홈페이지로 이동합니다.

✅ 새마을금고 부실지점 확인 바로가기

 

2. 새마을금고 지점명을 검색합니다. 

기준연도와 기준월은 검색시점을 기준으로 최신으로 설정하고 진행하면 됩니다. 23년 7월 기준으로는 23년 6월의 정기공시가 검색되지가 않기 때문에, 22년 12월 기준으로 검색을 진행해야 하네요. 

 

그 후 검색하고자 하는 새마금고 지점명을 입력하고 검색을 합니다. 저는 성남 수정구에 위치하면 새마을금고에 대해서 확인해 볼 예정입니다. 검색결과에서 금고명을 클릭하시면 정기공시 화면으로 이동합니다. 

 

새마을금고 정기공시 홈페이지 화면

 

 

3. 자산건정성, 유동성비율, 연체율 확인

정기공시 화면에서는 다양한 내용이 있기 때문에 내가 원하는 정보를 검색해서 빠르게 확인하도록 합니다.

 

먼저 총 자산 순이익률은 경영지표 항목에서 확인할 수 있습니다. 성남수정지점의 총 자산수익률은 0.59%로 작년 대비 0.1% 상승하였고, 초반에 제시한 기준인 0.8%에는 도달하지 못하였습니다. 

 

새마을금고 총자산순이익률 화면

 

다음으로 경영실태평가는 31번 항목에서 확인할 수 있습니다. 성남수정 새마을금고의 경영실태평가는 2등급으로 말씀드린 기준에는 부합하고 있습니다. 

 

새마을금고 경영실태평가 화면

 

 

다음으로 유동성비율은 경영지표 항목에서 확인할 수 있습니다. 유동성비율의 기준은 100%로 말씀드렸는데, 해당지점의 유동성비율은 56%로 기준에 부합하지는 않는 것으로 확인됩니다. 

 

새마을금고 유동성비율 화면

 

마지막으로 연체율도 경영지표 항목에서 확인할 수 있습니다. 새마을금고의 평균 연체율이 6.4% 수준으로 말씀드렸는데, 성남수정지점의 경우는 연체율이 2.94%로 낮은 연체율을 확인할 수 있었습니다.

 

새마을금고 연체율비율 화면

 

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오늘은 새마을금고 부실지점 명단 확인하는 방법 및 새마을금고 예금자 보호 가능 여부에 대해 알아보았습니다. 일단 정부에서 나서서 급한 불도 끄고 예적금 재예치율도 높아지고 한다니 다행이긴 합니다만, 걱정되는 마음은 마음 한구석 편에 남아있네요.